从家庭的整体需要出发
一项财务决定，往往会影响生活中的其他安排。资产如何配置、什么时候需要用钱，以及退休与传承的计划，需要放在一起考虑。
我创立 Lucid，希望为这样的整体思考留出空间：先理解家庭的需要，再讨论不同选择，让每一项安排都有清楚的目的。
薛源 · Lucinda Xue
CFP® · CIWM® · CIM® · PFP®
我在 Dalhousie 大学主修会计，之后进入加拿大财富管理行业。在七年多的工作中，我先后任职于 BMO、丰业环球资产管理与 Canaccord Genuity，接触过处于不同人生阶段的客户，也参与过财富管理与私人财富领域的工作。
这些经历让我逐渐形成了自己的规划视角：看一项资产，也要看它在家庭中承担什么作用；讨论一个选择，也要理解它对现金流、退休和其他安排的影响。
我的工作以加拿大的家庭财务规划为重点。如有海外资产，也会根据规划需要，将其规模、用途与预计可用时间纳入考虑。
我以中文和英文提供服务。讨论规划时，我重视把建议的依据、假设和取舍讲清楚，让你能够结合自己的生活作出决定。
学习与工作安排
我目前正在多伦多大学攻读金融硕士。学习期间，我会控制同时开展的规划项目数量，为分析、复核与客户沟通留出充分时间。项目的启动时间与工作安排，会在合作前确认。
支持规划工作的知识与训练
我的会计背景，以及在财务规划、财富管理和投资分析方面的专业训练，共同构成了开展规划工作的基础。
专业资格
- CFP®｜国际认证理财规划师Certified Financial Planner
- 综合财务规划资格，强调从家庭的整体情况出发，协调不同财务目标与安排。
- CIWM®｜国际财富管理师Certified International Wealth Manager
- 面向高净值客户复杂财务需求的财富管理资格，强调综合分析与规划。
- CIM®｜特许投资管理师Chartered Investment Manager
- 侧重投资分析、投资组合构建与风险管理的专业资格。
- PFP®｜个人理财规划师Personal Financial Planner
- 加拿大的综合财务规划资格，涵盖个人与家庭财务需求的分析及规划。
执业信息：持有不列颠哥伦比亚省人寿保险牌照。
在实际工作中，我尤其重视以下三点：
一起看待相关安排
将资产、负债、收入与未来支出放在一起，理解它们之间的联系。
说明依据与取舍
解释建议依赖哪些假设、有哪些可选安排，以及各自可能带来的影响。
明确责任与协作
需要时与会计师、律师及其他专业人士协作，并在开始前说明服务范围、费用、相关报酬与潜在利益冲突。
支持日常工作的团队
Lina Bedoya
运营与协调专员
Lina 负责日常运营与协调，支持客户沟通和项目安排。
Oliver Song
金融科技与系统专员
Oliver 负责内部工具与流程自动化，支持资料处理和日常工作的有序开展。
线上为主，也可预约当面交流
我们以线上会议为主，为加拿大各地的家庭提供服务。大温地区可按预约安排当面沟通。
Coal Harbour · 温哥华，卑诗省
周一至周五 · 预约制（太平洋时间）
