披露声明

我们提供什么、不提供什么

Lucid 提供财务规划与分析。我们不提供全权委托投资管理，也不提供法律、会计、报税或审计服务。当规划涉及这些领域时，我们会与你自己的专业人士协作，而不是取代他们。

投资方面的边界：Lucid 不就具体证券的投资价值发表意见，也不建议买入或卖出具体证券；不执行证券交易、不保管客户资产，也不提供全权投资管理。投资相关工作限于规划层面的资产配置、结构、集中度、风险与成本分析。

谁提供服务

财务规划服务由 1255467 B.C. Ltd.（以 Lucid Financial Planning／Lucid 规划事务所名义经营）提供。创始人持有的专业资质，详见我们是谁页面。

如客户另行委托保险实施，相关工作由持有相应省份有效人寿保险牌照的持牌人或持牌机构进行。具体持牌主体、牌照类别、佣金收款方，以及任何与 MGA 或保险机构的合作关系，会在实施开始前以书面形式披露。你可以随时通过卑诗省保险理事会的公众牌照查询目录核验持牌情况。

我们如何收费

规划服务按固定费用单独提供，并在开始任何工作之前以书面形式讨论确认。在规划约定中，我们不销售产品，也不收取佣金。

如客户在规划完成后另行委托保险实施，那是一项独立约定。实施工作收取 $5,000–$8,000 的协调费，具体金额按复杂程度事先书面确认；无论最终是否成功投保，该费用均用于核保、体检安排及与承保方的协调工作。

保单生效后，保险公司可能另行支付佣金。实施开始前，我们会书面披露预计佣金金额或合理区间、计算依据及相关利益冲突；如最终金额发生重大变化，会在保单正式落实前进一步披露。

协调费与佣金分别计算、互不抵扣。规划费不会因为购买了产品而免除或抵扣。

利益冲突

保险佣金是一项需要明确管理的现实利益冲突：推荐保险方案可能产生佣金，而不同的产品、保额或保险公司，产生的报酬可能不同。

我们的处理方式：佣金的预计金额或合理区间、计算依据，在实施开始前书面披露；如存在与 MGA、保险公司或转介方的合同关系，或任何转介费的收取与支付，一并书面披露；并且，你完全可以选择由其他持牌顾问实施保险方案——这不影响已经完成的规划，也不改变规划费。

关于独立性：Lucid 不由任何银行、保险公司或投资机构持有。保险实施所能使用的承保机构取决于持牌授权及市场准入，并不一定代表市场上的全部产品。

关于跨境工作

我们的规划大多涉及与多个司法管辖区有关联的家庭。我们的角色是分析与统筹整体结构；我们不出具任何司法管辖区的法律意见，也不代办报税——这些属于当地合格专业人士的职责范围，我们乐于与他们配合。

关于工具与示例

网站上的计算器、模拟器与示例均为基于简化假设的教学演示，不构成建议，也不保证任何结果。涉及借贷或保险的策略均有风险，仅在个案适当性评估后方予考虑。详见《网站使用条款与免责声明》。

专业资质与牌照核验

你可以通过公开渠道核验相关资质与执业信息：CFP® 认证及专业标准，见 FP Canada Standards Council；卑诗省保险牌照类别与状态，见卑诗省保险理事会的牌照查询目录。

有疑问？

如果这里有任何不清楚的地方，欢迎直接问我们：lucinda@lucidfinancial.co。