以下情形，你或许并不陌生
如果有哪条说中了，欢迎来聊聊。
薛源 · Lucinda Xue
CFP® · CIWM® · CIM® · PFP®
七年以上加拿大财富管理经验——先后任职于 BMO、丰业环球资产管理与 Canaccord Genuity——之后创立 Lucid。
规划本身独立完成、单独计费。方案交付后，是否实施、由谁协助，都由你决定。
认识薛源多个领域的交汇处
跨境财务问题往往同时涉及税务、投资、保险、遗产与家庭安排。这些部分彼此影响，需要放在同一张图上理解。Lucid 由同一位顾问负责整体分析，并持续跟进结构之间的变化。
把全局放在一张图上
增长、传承、现金流、税务、风险，一起考虑，而不是各算各的
先梳理现状，再讨论方案
把问题和优先级理清楚，再决定下一步
独立执业
不绑定任何单一银行、保险公司或投资机构；建议围绕你的目标展开，所有报酬如实披露
为什么要做情景测试
身故时集中出现的税务与流动性压力。
长期没有得到有效安排的现金。
传承过程中可能发生的税费与资产折损。
结构上的问题，往往不会立即显现，而是在税务、现金流或传承发生变化时逐渐放大。因此，规划不仅要看基准情景，也要观察市场下行、利率变化或流动性收紧时，家庭安排可能受到什么影响。我们常用的测试情景包括：
我们的规划引擎（Conquest），与北美前十大银行中的六家同款；跨境那一层——国内资产、汇款路径、两地税务——引擎不会算，由我们自己补足。工具让我们看得更远，判断始终由人来做。
严重而持续的市场下行 —— 在连续多年的下跌中（而非某一个坏年份），你的增长与传承目标是否依然成立。
长寿之后的医疗与照护开支 —— 如果比预期活得更久，方案是否依然接得住。
利率上行 —— 任何借贷或保险结构，在条件转为不利时是否依然稳固。
房产集中度 —— 当房价回调或流动性收紧时会怎样。
传承本身 —— 交接时是否有足够流动性，让资产不必在压力下被迫出售。
三个最常被问到的问题
卖房的钱汇到加拿大，要交税吗？
汇入这个动作本身，通常不会单独产生加拿大的税。真正决定税负的是：房子卖出那天、你成为税务居民的时间、房产在加拿大税制下的成本基准，以及国内已缴的税能否抵免。同样几件事，顺序做对和做错，差距可能是六位数。
加拿大没有遗产税，还需要做遗产规划吗？
没有以"遗产"为名的税，但有"视同出售"：过世时名下资产按市价视同卖出，几十年的增值在最后一张税表里一次性结算，RRSP/RRIF 余额全额计入（转给配偶通常可递延——递延不是免除）。税单有确定的期限，房产和公司股份却没有确定的买家——真正要提前安排的，是那个时点的流动性。
我已经有会计师、律师和银行顾问了，还需要规划师吗？
他们每个人都把自己那一段做得很好：会计师看今年的税表，律师看手上的文件，银行顾问看他管理的账户。跨境家庭代价最大的错误，几乎都发生在这些交界处——规划师的工作不是取代他们，而是把这些专业意见放到同一张图上。